借入が活躍する車の購入！使えるサービスを基本からご紹介

普段キャッシングなどを使わない方でも、特定の場面では借入を使った方がいいことを知っておくと便利です。その場面の一つが「車の購入」です。

車を買うとき、普段借入の利用などに慣れていないと、どこで・どうやって借りればいいのかわからなくて戸惑うこともあるでしょうから、基本となる知識をご紹介します。慣れていない方は参考にしてください。
（⇒カーローンについてもっと詳しく！）

車の購入に使えるなら、なんでもOK！

車の価格は軽自動車でも100万円近くします。ましてそれ以上のグレードのものを考えているなら、「お金を借りたい」と考えるのもごく自然なことですね！

車の購入費用がちょっと足りないと思うなら、まさに借入の使い時です！

普段、生計費といった名目でキャッシングなどを利用しない方でも、車を買いたいといったときにお金が足りないなら借りるのもオススメです！

しかしいざ借りてみようかという気になっても、「どのサービスを使えばいいのか？」という点が疑問ですよね。

この問題ですが、「車を買うならこのローン！」と指定があるわけではないことを知っておいてください。

• 基礎知識として押さえておきたいのは「資金使途」
• 車を買うときは「車の購入」がOKかどうかをチェック！
• 車の購入に使えるローンなら何でもOK！

一般的傾向で言うと、車を買うときに使われるローンとしては「マイカーローン」が一般的です。主に車の購入のために使われる専用の目的別ローンですね。

このローンに代表されるように、ローンというのは「借りたお金の使い道」が決められているケースがあります。

他にも「住宅ローン」などが有名ですね。これは住宅関連のお金に使えるローンです。

お金を借りるときはどのサービスを使うにしても、この「資金使途」を忘れずにチェックください。

お金の貸し手が許可した使い道以外に借りたお金を使うと、トラブルになりかねません。

ポピュラーなサービス

車を買うときは「車の購入」という使い道が許可されたローンを選ぶ必要があります。この目的に使えるサービスは、以下のモノがポピュラーです。

• マイカーローン
• キャッシング

マイカーローンはまさに車の購入を狙い撃ちにしたようなサービスですので、こういうときに考えたいサービスの筆頭です！ぜひ検討ください。

これらのどちらを選んでも車の購入に使えるお金を借りることができます。どちらも各金融機関から提供されていますので、お近くの銀行などで探してみるといいでしょう。

車の購入に使えるお金としては上記サービスが一般的ですが、これら以外にも「車の購入に使ってもいい」と貸し手が認めているローンサービスがあれば、それらも適時使えます。

正規の金融機関やキャッシングサービスが提供しており、車の購入に使え、その他法的に問題があるような条件にさえなっていなければ、あとは借入条件に納得できるものを選べばそれでOKなのです。

以上を基本として、まずは押さえておきましょう。

車の購入ならマイカーローンが人気

車の購入にさえ使えるなら何でもいいとは言いますが、それでも「多くの人から選ばれる定番サービス」と言うべきものがもちろんあります！それが「マイカーローン」です。

• 車の購入を中心に使える専用ローン
• 金融機関に行けば十中八九、用意されている
• 車の購入費用を借りる人は大概このローンを検討している

銀行などの金融機関で用意されているローンといえば、住宅ローンや教育ローンといった専用ローンが伝統的。もちろん「マイカーローン」も十中八九、用意されています。

ちなみに、地方にしかないような地方銀行であってもマイカーローンはそれぞれ用意されていることが多いですので、地方格差というものもありません(笑)。

近くに金融機関があればマイカーローンを探してみる価値はあるでしょう。

専用ローンだけに条件がいいことも多く、車の購入を考えている方はこのローンの利用を検討している方がほとんどです。

車の購入を考えているなら、一度は検討をしてみるのが自然だと言えるローンですね。

金利が低い！

専用ローンなだけに利用者も多いわけですが、しかしすべての方がマイカーローンで車を購入されるわけでもありません。

車の購入者の100%御用達というわけでもないのです。特徴を知り、条件に合うかどうかで利用を考えてみるといいでしょう。

マイカーローンの利用がポピュラーな理由は、金利の低さが一番です。

例としていくつかご紹介します。

• 2.975％（三菱東京UFJ銀行）
• 4.475％（三井住友銀行）

金利はマイカーローンを提供している金融機関によって違いますので、各金融機関でよく条件を確認してもらいたいのですが、銀行などが提供するものであれば5%以上の金利はあまりお目にかからないかもしれません。

お金を借りるときの金利として、5%以下というのはかなりありがたい数字です。たとえばキャッシングなどを少額利用で契約した場合、18%近い金利になることも多いですから。

車の購入費用ということで、さすがに日常利用のキャッシング額よりは高額を利用される方も多いでしょう。

そういうときでもキャッシングではなかなか得られない低金利で借りられる、これらマイカーローンが人気になるのも頷けますね。

お金を借りる前はやはり金利が気になる方が多いでしょうから、これだけでもうマイカーローンの利用を決意されてもおかしくはありません。

利用がやや難しい

しかし、条件の良さがあるからこその、マイカーローンのもう一つの顔も知っておくといいです。

キャッシングであれば、なんだかんだで「一定期間働いている人ならOK」という条件になっていることも多いのですが、マイカーローンだともう少し踏み込んだ条件になっていることが多いです。

たとえば三菱東京UFJ銀行のマイカーローンの場合、一歩踏み込んだ条件として以下のような条件が見られます。

• 前年度の税込み年収が200万円以上
• 勤続年数が原則1年以上

同じ三菱東京UFJ銀行でも、キャッシングの場合はこのような踏み込んだ条件にはなっておらず、安定収入さえあれば大半の方が借りれるような条件になっています。

このような部分から、そもそも申し込みができる方が限られるような部分が出てきます。

マイカーローンに申込みこそしたものの、審査で落とされてしまったということも十二分にあり得るのです。

さらに、手続き面でもキャッシングよりは時間がかかることが多く、少なくともキャッシングのように「申し込んだその日のうちにお金を借りれる」ということは少ないのが実情です。

たとえば三菱東京UFJ銀行マイカーローンの場合、手続きに郵送を挟むことになり、その分どうしても時間がかかります。

借入を非常に急いでいる場合、このような面からマイカーローンの利用を断念することになることもあり得るでしょう。

マイカーローンは車を購入する際の人気ローンであるのは間違いありませんが、状況によって合う・合わないがあることは知っておきましょう。

キャッシングも使える！

車を購入するならマイカーローンが便利ではありますが、もしマイカーローンが使えない、もしくはマイカーローンだと難しいという特別な事情がある場合、そのときは「キャッシング」でも車の購入に使えるお金を借りることができます！

キャッシングは車購入専用ローンではなく、資金使途が原則自由のサービス！

そのため、車の購入のための利用がプッシュされることはそうありませんが、このお金で車を買うこと自体はまったく問題ありません。

マイカーローンが使えないときはこちらのサービスの利用も考えてみましょう。マイカーローンにはない利点も備えています。

• 審査が簡単！
• 入金が早い！
• 返済も簡単！

キャッシングの利点は以上のようなものになっています。これらはいずれも車の購入シーンに役立つ特徴ですから、上手く使いたいですね！

キャッシングが人気のサービスとなる理由は「審査の簡単さ」が大きいです。

どんなにいい条件のローンでも審査を通過できないと借りれないのはローンの常識。マイカーローンでもキャッシングでもそれは一緒です。

そしてマイカーローンはやや審査が難しい面のあるサービスなのはもうご紹介した通りです。

これがキャッシングの場合、審査は簡単です。

キャッシングが人気なのは、アルバイトの若者やパートの主婦といった、これまでローン審査にあまり強くないような方達でも簡単に使えるからです。

一定期間やっている仕事さえあれば、大半の方が契約することのできるサービスなのです。

だからこそ、車の購入費用を借りたいというときも、その簡単さでもってお金を借りれます。マイカーローンだと弾かれてしまう方達でも審査を通過することができ、なんとかお金を借りることができます。

「審査で落とされず、ひとます借りることができる！」というのはキャッシングの大きな利点であり、車の購入の為に金策に励んでいる方には頼もしいサービスとなるでしょう。

入金の速さ・返済の簡単さにも注目！

審査の簡単さもさることながら、その他の特徴も車の購入時に役立つ特徴を兼ね備えています。

まずは入金の速さです。

キャッシングは契約がすぐに終わり、即座にローンカードが発行されることも珍しくありません。そしてカードさえ手に入ればそのままATMでキャッシングすることが可能です。

このわかりやすく、スピード感のある入金システム。車の購入を急いでいるときなどはマイカーローンより便利な点かもしれません。

マイカーローンの場合、そもそも手続きに郵送を使わなくてはならないことも多く、即日借入など夢のまた夢ということも多いです。入金をとにかく急ぐときはお気を付けください。

そしてお金を借りるときは「返済」のことも考えておきたいですね。

キャッシングも各サービスでよく規定を確認してもらいたいのですが、よくあるのが「臨時返済はいつでも可能！」というもの。

レイクやプロミスといった大手サービスならまずそのような形になっています。
（⇒プロミスを利用したい方におすすめ記事）

車購入費用を速攻で返してしまいたいとき、お金さえあれば事前の連絡や繰り上げ返済手数料なしで、即座に返済をやってしまうことが可能です。

それって当たり前では？と感じるかもしれませんが、マイカーローンの場合はそうではありません。

たとえば三井住友銀行の場合、繰り上げ返済をしたければその都度手数料として「5400円」が必要ということになっています。

こういう規定からも分かる通り、目的別ローンで繰り上げ返済は意外と難しかったりもします。

こういう部分からも、借りたい額によってはキャッシングの方が便利な場合もありえます。

キャッシングの活用法

車の購入といえばマイカーローンという図式が出来上がっているかもしれませんが、キャッシングも意外と便利に使えることもわかりますね。

ただ、マイカーローンの方が車の購入に利用される機会が多いのは間違いなく、車の購入費用の大部分をローンに頼るならまずはマイカーローンの検討が現実的と言えます。

キャッシングで車を買うなら、よりしっかりと活用法を知っておきたいですね。

たとえば、キャッシングの利用が向いている場面とはどういう場面でしょうか？

• 借入額が少額で済むとき
• 借入をとにかく急ぐとき

こういうシーンではマイカーローンよりキャッシングの方が向いているかもしれません。

キャッシングで車の購入費用を借りるとき、絶対に知っておいてもらいたいのは「金利」です。

提供元	キャッシングの金利
三菱東京UFJ銀行	4.6％～14.6％
三井住友銀行	4.0％～14.5％
アコム	4.7％～18％
レイク	4.5％～18％

金利が具体的に何％になるかは利用条件によりけりですが、マイカーローンよりは高額な金利になる可能性が高いでしょう。50万円以下の利用でしたら最高金利での利用になることも多いです。

そういう部分はありますから、ヘタに中途半端な高額利用をすると、少なくともマイカーローンよりは金利負担が苦しい面があります。

それを計画に織り込んだ上で利用されるなら構いませんが、そもそもこのことを知らなかったということがないようにしたいですね。

しかし、車の購入代金を借りたい方がみんな何百万も借りるとは限りませんね。

ときには「ちょっとだけ足りないからその分だけ借りれればいい」というわけで、10万円から20万円程度しか借りない方もおられると思います。

また、金利うんぬんではなく、とにかく入金を急ぐときはキャッシングの方が向いているとは言えます。

別のローンでも問題なく借りれる方なら、適当なところで他ローンによる借り換えにより、キャッシング利用を終わらせるという手も使えますしね。

いろいろありますが、「キャッシングで借りた方が早い！」と思うときは、しっかり計画性を持った上で、車の購入費用を借りてみましょう。

知っておきたい注意点

キャッシングで車の購入費用を借りてみよう！という方は、実行される前に二点ほど気を付けておきたい注意点がありますのでご紹介します。

• 高額利用はキャッシングでも難しいことがある
• 事業資金に使えないキャッシングで、事業用の車は買わない方がいい

マイカーローンをスルーしてキャッシングを使おうという理由の一つに「審査が簡単だから」というものがあると思います。

マイカーローンだと審査に落ちちゃうから、それならキャッシングしてみようというのは悪くない発想ですよね。

が、キャッシングであっても利用額が高額になると審査が難しくなることが多いということは知っておきましょう。

契約額	審査の傾向	審査通過に欲しい年収額
10万円	簡単	30万円以上
50万円	普通	150万円以上
100万円以上	慎重審査に	300万円以上

キャッシングの審査が簡単で、アルバイトなどでも気軽に通過できるのは利用額が50万円以下くらいまでです。50万円ジャストだと、ローン審査として標準的な審査がされる可能性もあります。

50万円を超えるとさすがのキャッシングでも慎重審査になることが多く、それなりに年収がある方でないと通過できなくなることも多いです。

ちなみに審査にあたり、あると安心できる年収は、自分が借りたいと思っている額の約三倍です。

それくらいあれば、その他に何か大きな問題点がない限り、審査を通過できる見込みは高くなります。

審査は確かにキャッシングの方が簡単ですが、それでも車が一台買えてしまうほどのお金を希望するとキャッシングでも楽ではないかも？ということは一応知っておきましょう。

もちろん審査を受けるのはタダですので、受けてみるだけ受けてみることは勧めます。

それでもし審査に通ったとしても、そのキャッシングの資金使途は必ずご確認ください。

キャッシングはだいたいどんな目的のためにも使えますが、事業資金にだけは使えないものがあります。

そういうキャッシングを使った場合、完全なるマイカーであれば車の購入代金に使ってもいいのですが、事業に使う社用車などを購入するのはちょっと微妙になってきます。

• 社用車でない、完全マイカーをキャッシングしたお金で買う
• 事業資金に使えるサービスなら社用車の購入でもOK

キャッシングしたお金で車を買う場合、これらのポイントはチェックしておきましょう。

両方検討してみよう

借入によって車を買おうと思うときは、マイカーローン、そしてキャッシングがそれぞれ使えるわけですが、結局どっちがいいのでしょうか？

それぞれの特徴について簡単にはご紹介しましたが、結局どっちの利用がいいのか決められない！という方のため、それぞれのサービスの選び方についてご紹介しておきます。

• 特別な事情がないならマイカーローンがスタンダード
• キャッシングの方がいいときは適時利用しよう

基本的には、車を買うときのローンとしてマイカーローンの方がスタンダードです。なにより金利が低いですから、こちらの利用を先に考えた方がお得なことは多いです。

最近はマイカーローンの利便性も若干上ってきています。たとえば三菱東京UFJ銀行のマイカーローンなら来店不要で契約することも可能です。

特別急ぐなら、一応マイカーローンでもその旨を伝えてみて、最速でどれくらいで入金してもらえるか、相談だけはしてみても悪くないと思います。

それでどうしてもマイカーローンだと難しそうだと思えば、契約の簡単さと入金の早さに定評のあるキャッシングを使うというのもいいですよね。

また、マイカーローンの審査に落ちてしまったり、最初からキャッシングの方がいいと思う事情があるときなどもキャッシングの利用を考えてみるときです。どちらで借りても同じ現金ですから、車の購入にあたって特別支障はありません。

ただし、キャッシングで車を買うときでも、マイカーローン利用時と同じくらいしっかりと計画性を持って利用するようにしてください。

どちらでも押さえたい、審査のコツ

• マイカーローンで審査に落ちて借りれなかった…
• キャッシングに流れたけど、希望額までは借りれなさそう…

審査が苦手な方だと、このようなことになりかねません。

キャッシングは確かにマイカーローンより審査は簡単ですが、それでもバカにはできません。れっきとしたローン審査なんですから落ちるときは落ちます。

とくに、車一台が買える額をまるっと借りたい方だと慎重審査になることが多く、両方の審査で落ちるという最悪の事態も…？

すんなりお金を借りて車を買えるように、高額なお金を借りたいときはどちらで借りるにしても「審査のコツ」を知っておきましょう。

車を買いたいときの借入でそれなりの年収が必要なのは仕方ありません。これは前提として押さえておいて、見落としがちなのが「その他の借金」や「過去の滞納歴」です。

車の購入費用を借入できるくらいの年収があるはずなのに審査で落ちる。それは自分の信用力をその他の問題点で帳消しにしてしまっているからという線が疑われます。

年収が高くてもその他の借金が多ければ信用してもらえません。過去に滞納歴がある方も同様です。

いくら年収が高い方でもそれを返済にちゃんと回してくれない方にお金を貸そうとは思いませんよね？

車の購入のため、ちょっとまとまった額を借りたいと思うときは、その他の借金は全額返済しておき、過去に滞納歴がある方は履歴が更新されるのを待ってローンの利用を申請すれば、審査に通る確率を上げることができます。

こういう小技も知っておけば、審査に落ちたために不本意な形での借入を利用せずに済みます。マイカーローンでもキャッシングでも自分の希望が通るように、ちょっとひと工夫しておくと安心ですよ。

【参考ページはこちら】
カーローン金利の相場はいくら？