「審査甘いキャッシング」の正体とは！？必須の基礎知識をご紹介

審査の甘いキャッシングが気になっていませんか？ 「借金にはつき物の「審査」が甘いなんて大丈夫？」と、不安もあるかもしれませんが、どなたでも普通に使える健全なサービスの1つです。審査が不安ならオススメですよ。

ただし、審査甘いといっても誰でも借りれるわけではありませんし、気をつけたいポイントもあります。これら必ず知っておきたい基礎知識について、詳しくご紹介しましょう。

アルバイトでも即日借入できる！？審査甘い例はたとえばアコム

普通に使える審査の甘いキャッシングはあると簡単にご紹介しましたが、それは具体的にどんなものか、その実例や特徴をさっそくご紹介していきましょう。

消費者金融アコムのキャッシングとは

アコムのキャッシング条件について、簡単にご紹介しましょう。

条件	詳細
金利	4.7%～18.0%
融資額	1～500万円
担保・保証人	不要
返済額	借入金額の2.0％～4.2％以上

最高で500万円まで借りれる本格的なキャッシングですから、少額借入の範囲なら余裕でカバーできるサービスです。これ1つあれば、日常の金欠は解決しますね。

このアコムを使うため、審査も行われますが、見られているのは次のポイントです。

ポイント	審査通過に必要な基準
年齢	成人済み・69歳まで
仕事	継続しているものがあること
その他の借金	他社借入が多すぎないこと 過去に借金滞納等がないこと

これらに問題がなければ、審査も通過できます。審査時間は、早ければ30分ほど。本当に最低限のポイントだけをかいつまんでチェックする形になります。

かなり審査甘い！？

このような審査を行うアコムの特徴は、次のものだと言えますね。

• 正規雇用以外の仕事でも使える
• 年収が低くても使える
• 成人直後の利用も可能性あり
• 即日利用も可能性あり

特に審査が甘い感じがするのは、仕事の種類や年収を強く問われない点ではないでしょうか？正社員・公務員だったり、年収が高かったりしないと使えないローンは、いかにも審査厳しい感じですよね。

その点、アコムは仕事の内容や年収の高低などが審査落ちに直結することはありません。

次のような条件でも利用できます。

• 仕事が非正規雇用
• 年収が100万円程度

このような条件でもごく普通に利用できることも多いのですね。しかもそれが「成人直後」でも、申込み時の条件によっては「即日借入」できることもあります。

これからお金を借りようという場面にしては、かなり審査甘いと思いませんか？

他のローンでは？

審査甘いキャッシングの実例をご紹介しましたが、その甘さがイマイチ伝わらなかったとしたら、他のローンの審査条件を知らないからかもしれません。

審査甘いキャッシング以外のローンを選ぶと、次のような条件も珍しくはありません。

• 職業・年収での申込み制限がある
• 審査に1週間程度かかる

その他のローンの場合、アコムのキャッシングではほぼ不問だった「職業」や「年収」により申込みを制限されることもあります。

お試しで申込みしてみるのもOKですが、たとえば「年収200万円以上から申込み可」とされる条件に、それ以下の年収の方が申込みすると、機械的に審査落ちとされますのでご注意を。

そして審査には1週間程度かかる例もあります。その結果、「融資不可」と断られることもあります。これらと比べると、先程のアコムはかなり審査が甘いと思いませんか？

審査が甘い上に健全なサービスはある！

あくまで比較の問題ではありますが、審査の甘いキャッシングは確かにあるわけです。しかも先ほどの「アコム」の場合、重要なポイントがもう1つありますよね。

• アコムは知名度の高い大手サービス
• サービスの健全性は間違いなし

審査が甘いと言われると不安もあろうかと思いますが、アコムなら安心ですよね。誰もが知っている大手サービスで、健全な運営歴も長いです。

もちろん、消費者金融アコムだけが審査甘いキャッシングになるわけではありません。詳しくはまた後ほどご紹介しますが、多くの方が比較的安心して使えるサービスはまだまだあります。

最近、「アルバイトでもお金を借りれた！」という体験談や口コミも多いですが、それらはこのようなサービスを使った例が多いですね。

まずは、審査甘いと言っても、普通に使えるんだという点をご確認くださいね。

特徴を覚えれば自分で選べる！その他の審査甘いキャッシングとは

審査甘めのキャッシングの例としてアコムをご紹介しましたが、これ以外にも同じようなサービスはあります。それらには一定の特徴がありますので、それを知っていれば審査甘いキャッシングはアナタ自身で探せますよ。

アコムだけでなく、いくつかのサービスから好きに選べた方がいいですよね。これらサービスの特徴や、その探し方などをご紹介します。
（⇒アイフルは審査が甘いってホント？）

消費者金融系は審査甘めの傾向あり

数あるキャッシングも、提供元は様々です。その中でも「消費者金融系」を選ぶと、審査が簡単になることが多いです。

• 消費者金融は貸金専門業者
• 借入希望者がいないと利益が出ない
• 借入希望者をより強く募っている
• 比較的審査が簡単になりやすい

先のアコムも「消費者金融」でしたよね。消費者金融は借入希望者がいないと利益が出ないため、多少審査が甘くなることが比較的多いです。

アコムと同じく消費者金融系の有名キャッシングは、たとえば「モビット」や「アイフル」などがありますね。これらも、アコムと同じくらいの審査になることが多いです。

また、これら有名サービスほどの知名度はなくても、消費者金融系なら比較的簡単に借りれることもありますよ。たとえば「エイワ」がありますね。

エイワとは、次のようなキャッシングサービスになります。

• 中堅消費者金融のキャッシング
• ネット・電話で申込みできる
• 職業・年収による申込み制限ナシ
• 学生・主婦OK
• 他社で審査落ちになった方も申込みOK
• 担保・保証人不要

アコムやアイフルといった大手消費者金融ほどの知名度はありませんが、それら大手サービスと同じように、ごく普通に借りれる消費者金融の1つです。

なるべく審査の甘いキャッシングがよければ、まずはこれら消費者金融系を中心に探すといいでしょう。

一部銀行系カードローンも比較的審査甘めに

銀行からの借入でも「カードローン」を選ぶと、消費者金融系キャッシングと同じくらい、簡単審査で借りれることも多いです。

特に審査が簡単として有名なのは、新生銀行カードローン「レイク」ですね。

• 有名な大手キャッシングの1つ
• 実は銀行系カードローン

レイクを消費者金融系だと思っていた方も多いのではないでしょうか？有名キャッシングの1つになるため、そう思われることも多いですが、れっきとした新生銀行のカードローンです。

レイクを選べば、消費者金融系のアコムと同じくらい簡単に借りれることも多いです。銀行カードローンを使っても、審査甘めのキャッシングが使えることもあるんですね。

その他、メガバンクのカードローンも、比較的簡単に使えることも多いです。

• 三菱東京UFJ銀行
• 三井住友銀行
• みずほ銀行
• りそな銀行

特に三菱東京UFJ銀行のカードローン「バンクイック」も、レイクと並んで有名なキャッシングサービス。これでも簡単に借りれることが多いですね。

審査甘めの判断基準は？

どちらにしても「キャッシングサービスでは大手で有名！」というものを選んでおけば、たいていは「審査の甘いキャッシング」ということになるでしょうか。

ただ、もう少し具体的に審査の甘さの判断基準が欲しい方は、以下の条件を追加でチェックしてみてはどうでしょう？

• アルバイト・パートでもOKと明記
• 職業・年収による申込み制限ナシ
• 成人すればすぐに使える
• 審査時間が比較的短い
• その他特殊な条件がない

これら条件を押さえているサービスを選べば、「審査の甘いキャッシング」の可能性が高いですね。と言いますのも、本当に最低限のポイントだけを見る審査とは、先のアコムでご紹介したような審査になることが多いからです。

すると、上記のような条件になることが多いですから、これらポイントを判断基準にしてキャッシングを探すと、審査甘いものを見つけやすいですよ。

ちなみに「その他の特殊条件」とは、たとえば「税金の滞納がない」といった、アコムの審査では特に見られないポイントのこと。コレを見られるキャッシングも、稀にあります。

そういう物は選ばず、アコムなどのキャッシングの審査基準に近い条件になっているものがあれば、それが審査の甘いキャッシングですね。

口コミでも探せる？

以上が基本的な探し方、判断法としてまずオススメですが、ちなみに「口コミ」というものもありますよね。もちろんキャッシングでも口コミ情報は多いですから参考にしてもらっても構いません。

特に、実際にキャッシングした知り合いなどから聞ける話は貴重です。それらのリアル口コミで審査の甘さを感じたら、そのサービスは狙い目だと言えるでしょう。

ただし、口コミは以下の点に注意です。

• 主観もかなり入っている
• 総合点から判断したい

利用者の生の声が聞けるのはいいものの、口コミは基本的に「個人の感想」ですから、そこは上手に差し引いて聞かないといけません。

口コミを活用するコツは、一つ一つの口コミに注目するのではなく、総合点などに注目すること。たとえば100人のうちほとんどの方が「審査甘い」と感じたサービスなら、かなり信用できますよね。

このように、多少の注意点はありますが、口コミも審査甘いキャッシングを選ぶ方法になります。審査の甘いものがいいときは、以上の方法や基準を使って、上手く探してくださいね。

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審査甘くても審査自体はある！ブラックは借りれない点に注意

審査甘いキャッシングの実例や特徴をご紹介しましたが、気をつけたい点は「審査自体はあること」。たとえやや甘い審査でも「無職者」といった人たちが使える類いの甘さではありません。

審査の甘いキャッシングがいいと思うとき、いろいろな事情があるかと思いますが、誰でも借りれるわけではない点を必ずご確認ください。

どんな場所でも借入NGになる「ブラック」とは

ブラックとは、次の条件を満たす人達を指す言葉です。

• 借入に申込みできない
• 申込みしても審査ですぐ落とされる

つまりは、借入が一切使えない状態の方。ブラックの条件は借入全般で共通であり、一度ブラックになるとキャッシングも使えなくなります。

ブラックと認定される主な条件は、次のものです。

• 無職者
• 滞納経験者
• 債務整理経験者
• 多重債務者

これらをパッと見ただけで、なぜ借入できない「ブラック」と扱われるのか、何となくわかりますね。簡単に言えば、返済できない可能性が高いと判断されるからです。

たとえば「無職」はブラックの代表例とされますが、仕事がなくて定期収入もない方が、借りたお金を返せる可能性が低いのは、明らかですよね。

これらブラックに当てはまる方は、いくら審査が甘いキャッシングでも審査落ちになるのが普通です。ブラックかどうかは、どんなに簡単な審査でも必ずチェックされます。

ここで挙げたブラックの条件に当てはまる方は、いくらアコムなどを選んでも借りれませんので、ご注意くださいね。

債務整理とは

先のブラックの条件の中で、1点補足しておきましょう。「債務整理」と言われても、何のことかすぐ分からない方も多いですよね。

債務整理とは、次のような手続きのこと。

• 返せなくなった借金を清算する手続き
• 借金の減額、返済免除などが行なわれる

キャッシングでも借りたお金の返済は絶対に必要ですが、お金のやりくりがつかず、どうしても返済が難しいときは、仕方ありませんよね。

一度返済不能になると、そこから自力で返済するのは難しいため、そういうときはこの「債務整理」を使って、借金を清算させてもらうわけです。

債務整理にはいくつかの種類がありますが、よく使われて知名度も高いのは「自己破産」と「任意整理」ですね。

過去にこれら手続きを通し、借金を満額で返済しなかったことがある方は、以降はブラックとして扱われるわけですね。返済のすべて、もしくは一部を免除する代わり、以降の利用はお断りとされるわけです。

過払い金請求経験者は債務整理に注意！？

債務整理の内容を見て、自分には関係ないと思った方、過去にお金を借りていて、そのときに「過払い金請求」をしたことはありませんか？

ごく一部のケースですが、これをやることでもブラックとなることがあります。

過払い金は途中で法律の変更があり、利息の解釈が変わったために発生するケースも多く、非常に難しい問題です。これがあったとしたら返還請求ができますが、それをいつやったかが、ブラックになるかどうかの分かれ目に。

• 借金完済前にやるとブラックになる恐れアリ
• 完済後にやるのは問題ナシ

以前はタイミングによらず、過払い金請求をやったこと自体がブラックとして扱われることもありましたが、今は違います。借金完済後にやるのは問題ありません。

ただ、「完済前」にやると、それは借金の返済必要額の減額と見なされることがあり、債務整理を行ったと判断されることがあります。

借金返済途中に過払い金請求をすることで、残りの必要な返済額を減額したことがある方は、債務整理経験者として、「ブラック」と扱われることがあるのです。この点にはご注意ください。

ブラックでも借りれるのは闇金

以上のように借入には総じてNGとなる「ブラック」という問題があり、これに当てはまると審査甘いキャッシングを選んでも借りれないわけです。

ブラックに当てはまるのに借りれるとしたら、たいてい「闇金」です。

• 健全な貸金業者とは言えない
• 法外な対応が多い
• 審査基準も一般と違う
• ブラックでも借りれる場合がある

法外な対応も多く、普通は借りれない方でも借りれる場合がありますが、法外な金利になるのが普通ですので、借りた後の方が大変です。いくら審査が甘くても、これらサービスは危険も大きいのでオススメできません。

すでにご紹介した通り、審査の甘いキャッシングでも、最低限の審査はやっている健全なサービスですので、ブラックの方は借りれません。

借入の相場から見て、あり得ないレベルで審査が甘いものは、多くの方が安心して使える一般的なキャッシングではありません。これらのことは必ず確認しておいてくださいね。

審査甘くてもブラックはばれる！知っておきたい審査の仕組み

審査甘いキャッシングを選んでもブラックの方は借りれないわけですが、これはブラック情報を黙って申込みしても変わりません。

これらサービスは、審査基準やポイントがシンプルなだけで、やるべき審査はやっているからですね。では具体的にどんな審査をやっているのか、簡単にご紹介します。

在籍確認で仕事の有無は調べられる

ブラックの典型は「無職」なわけですが、やっていない仕事を「やっている」と申告するとばれるのは、「在籍確認」があるからです。

• 仕事の確認を取る審査
• 申告された職場まで実際に電話される

キャッシングサービス名や、申込みのことは伏せ、申告された職場まで実際に電話されます。電話がつながるかどうかや、取次対応などを見れば、だいたいのことはわかりますよね。

この在籍確認は基本中の基本で、アコムを始め、数々のキャッシングでまず行なわれます。これがあるため、無職の方が嘘の申告をして申込みしてもばれるわけですね。

借金関係の問題は信用情報でばれる！

もう1つのよくあるブラックは、「過去の滞納」や「債務整理」など、主に借金関係の問題点でしたね。多少の滞納があったとはいえ、すでに完済した過去の借金の返済歴はわからないと思うかもしれません。

しかし、借金をするとその記録が残るため、簡単に確認が取れます。

• 借金をするとその利用歴が記録される
• 問題ある行為は5年ほど記録されるのが基本
• この記録で問題行為はすべてわかる

この借金関係の記録のことを「信用情報」と言います。これはアナタの意志とは関係なく、借入系のサービスを使うと自動的に記録されます。

これの記録対象となるサービスとは、たとえば次の物ですね。

• 目的別ローン
• フリーローン
• キャッシング
• クレジットカード

直接的な借入となるローン・キャッシングとあわせ、「クレジットカード」も信用情報の対象になることは注意した方がいいですね。

これは借金というより「立替」といった感覚が強く、借金とは感じられないこともあります。また、最近はポイントサービス目当てで、お金に困っていない方が使う例も多いですよね。

しかし、クレジットカードを使うと「借金をした」という扱いで、記録が残ります。クレジットカードの支払いを滞納すると、一度もローン・キャッシングを使ったことがなくても、ブラックになりますよ。

信用情報は専用機関に記録される

信用情報は、各金融機関や貸金業者が個別に記録しているのではありません。「信用情報機関」という専門機関があり、そこで記録されます。

金融機関等はそこへ各利用者の借入の利用歴を提供し、提供された信用情報機関はそれを記録します。この機関の記録が「信用情報」となるのです。

信用情報機関の記録は、金融機関や貸金業者なら簡単に確認できます。

• 審査時に各利用者の記録を調べる
• 現在・過去の借金の問題が判明する

ちなみに、信用情報機関にはいくつかの種類があります。

• CIC
• JICC
• KSC

これら機関は相互に提携しており、お互いに情報提供なども行っています。これらのどこかにNG記録が載ると、他の機関にも同様の情報が載ることもあり、ブラックは免れません。

そして、これら3つの機関のどこも利用していない金融機関・貸金業者はまずありません。ですから、どこかでNGな借入をしてしまうと、どこの金融機関・貸金業者でも一斉に利用を断られることも多いのですね。

この信用情報の確認は、借入審査としては基本中の基本です。どんなに審査の甘いキャッシングでも、それが一般的なサービスであれば、まずやっていることです。

どれだけ審査の簡単なサービスを選んでも、過去の借金関係の問題はばれます。

このような審査が行なわれていますので、どれだけ審査が甘くても、基本的な審査はしっかりやっているキャッシングであれば、ブラックの方の利用は難しくなるのですね。

向き・不向きがある！審査甘いキャッシングの上手な活用法とは

審査甘いキャッシングについてご紹介してきました。手軽に使える便利さがある一方、誰でも使えるわけではないこともわかりましたね。

このキャッシングがどういうものがわかったら、うまく使いこなす方法が気になると思います。審査甘いキャッシングの向き・不向きや、よりうまく使うための方法を最後にご紹介しましょう。（こちらもご参考に→審査が緩いキャッシング活用法）

ステータスが低いときは審査甘いのがオススメ

ステータスとは、審査でチェックされる各項目のこと。たとえば次のものですね。

• 仕事の内容
• 年収
• 年齢

アルバイトでも使えるキャッシングもあるわけですが、正規雇用で年収も高い方が、借入審査ではステータスが高いと判断され、借入に有利になります。

コレが低いときは、審査の甘いキャッシングが向いていますね。それなら審査に通ることも十分ありえます。もしこれが難しい審査になると審査に落ちることも多いでしょう。

ステータスが低いとされるのは、たとえば次のような状況です。

• 非正規雇用で働いている
• 年収が低い
• 勤続年数が短い

これら条件がある方にお金を貸すのは少し不安だと思いませんか？仕事がなくなったり、収入が低すぎたりして、借りたお金を返せないことも比較的ありそうですよね。

ステータスが低く、あまりローンを自由に選べない中で借入したければ、審査甘いキャッシングが向いていますね。このようなときは積極的に使うといいでしょう。

借入に手間をかけたくないときも審査甘い方が有利！？

審査に受かる自信があるときでも、借入に手間をかけたくないときは、このようなキャッシングがオススメです。たとえば、次のときですね。

• 時間がない
• 借入希望額が少額
• すぐ返せる見込みが高い

審査が甘いということはどういうことでしょうか？

• 審査に取られる時間が少ない
• 審査落ちになる可能性が低い

手間や時間が少なくて済むということですね。ということは、「時間がなくて借り入れを急いでいるとき」などはまさにこのサービスがうってつけだと思いませんか？

条件はいいけど時間を取られるローンよりも、審査が甘いキャッシングの方がサッとお金を借りれます。似たような理由で「借入希望額が少額なとき」も、こういったサービスがオススメです。

たとえばたった1万円だけ借りたいときは、借り入れに1週間近くかかるサービスより、審査が甘いためにすぐに借りれるサービスの方が向いていますよね。審査落ちになって時間がなくなる恐れも少なめです。

さらに同じように「すぐ返せる見込みが高いとき」もコッチの方が向いています。「どうせすぐ返せる」とわかっているなら、厳格に審査されるものより、手軽な審査ですぐ借り、用が済んだらすぐ返済した方が早いですよね。

このように、借入に手間をかけられないか、かける必要が少ないときも、審査の甘いキャッシングはオススメですよ。

審査甘いキャッシングの中での使い分け

審査の甘いキャッシングを使うと決めたら、これらの中でも、サービスの使い分けがうまくできると、なおいいですね。審査の甘いキャッシングには消費者金融系と銀行系があると先にご紹介しましたが、これらのどちらかを選ぶかでも、若干の違いがあります。

ポイント	より有利なもの
審査の難易度	消費者金融系
借入条件	銀行系

まず審査の難易度について、先にご紹介した銀行系カードローンならかなり審査も甘めですが、一般的な傾向として、銀行の方がやや難しめと言われています。

銀行で借りれなかった方が消費者金融で借りれた例はありますが、その逆はあまりないのですね。本当に少しでも審査に有利なものがよければ、消費者金融系の方がややオススメ。

ただし借入条件なら、たとえ審査の甘いものでも銀行から借りた方が有利です。特に大きいのは、総量規制の有無ですね。

年収によって借入額を制限されて困るのは、たとえば「専業主婦」ですね。

• 本人に収入がない
• 消費者金融では借りれないことが多い
• 銀行なら借りれる

専業主婦は本人に収入がないため、総量規制の対象となる消費者金融などでは利用不可とされることが多いです。これはアコムなどでも変わりません。

専業主婦がキャッシングしたいなら、銀行系を選んだ方が有利ですね。たとえばレイクなら、専業主婦でも普通に借りれることが多いです。

このような違いもありますので、審査の甘いキャッシングの中でも、それぞれの条件に応じて使い分けるといいでしょう。

総じて注意！審査が甘いと借入条件がイマイチに！？

審査の甘いキャッシングの中での違いからも言えることですが、審査の甘いキャッシングのちょっとした弱点として、借入条件が少し不利になる傾向があります。

借入条件が大事なら、審査の甘いキャッシングはあまり選ばない方がいいですね。たとえば、これを見てください。

キャッシング提供元	金利
アコム	4.7%～18.0%
りそな銀行	9.000％～12.475%

これは「アコム」と「りそな銀行」のキャッシング金利を比較したものです。りそな銀行のものは「りそなクイックカードローン」のものを取り上げています。

りそなの方もアルバイト・パート系の方達でも借りれるレベルのキャッシングですが、より審査が簡単になりやすいという消費者金融系のアコムと比べると、これだけの金利差があります。

アコムでも低金利となる場合もありますが、よほど高額な利用をしない限りは15%～18%程度になることが多いです。りそな銀行の最高金利「12.475%」と比べると、少し高めの金利ではありますね。

同じ銀行のローンの中でも、審査の甘さに応じて借入条件は変わります。三菱東京UFJ銀行のカードローン「バンクイック」と、多目的ローン「ネットDE多目的ローン」とで、金利を比べて見ます。

ローンの種類	金利
カードローン	4.6％～14.6％
多目的ローン	5.475%

三菱東京UFJ銀行の多目的ローンには、昨年の年収による申込み制限や、勤続年数の指定などもあり、カードローンより審査の厳しいローンですが、その分、金利は低いですね。

このように、審査の甘さと借入条件には関係があります。

• 審査が甘いと借入条件もイマイチに
• 借入条件にこだわるなら審査の甘いものは不利

審査の甘いキャッシングは使いやすい反面、いつも審査の甘いものを選ぶと、もっといい条件で借りれるチャンスを逃すこともあります。

時間や手間の節約ができるという一面は確かにあるのですが、それらが大事でない限り、審査の甘さだけでキャッシングを選ぶのは、損だと言えることもあるのです。

長く使うキャッシングなど特に注意

特に、これから長く使うつもりのキャッシングは、借入条件を重視して選んだ方がいいですよね。たとえば一年かけて借入金を返済するとして、毎回の金利が「18%」と「12%」では大きな違いです。

あとで利息の総額を振り返ってみると、金利の高いものはかなり損です。それぞれの金利でお金を借り、一年で返済するとして、利息がどれくらいかかるか、参考までに簡単にご紹介しておきます。

借入額	金利12％	金利18％
10万円	6,614円	10,011円
20万円	13,232円	20,027円
30万円	19,850円	30,044円

長く使うサービスなら、少しでもいい条件のサービスを選んだ方がお得です。審査や契約等に今時間をかけられないなら、あとでまたいい条件のキャッシングを探し、そちらに乗り換るのもオススメですよ。

このように、審査の甘いキャッシングも良し悪しがあります。状況に応じてうまく使ってくださいね。

【参考ページはこちら】
審査が甘いキャッシング体験談を教えて！