アコムの利点丸わかり！メリットデメリット、一覧紹介！

カードローンを利用する前に必ず知っておきたいとも言えるのが「その会社を利用した時のメリット、デメリット」です。

今でこそ非常に多くの商品があるカードローン、「とりあえずどこでもいいから借りられるところ…」なんて曖昧な基準で選んでしまうと、利用した後に「こんなはずじゃなかった」と思うことになるかもしれません。

長く利用するためにも、絶対にその会社のメリット・デメリットは理解しておきたいもの。

そこで今回は、大手消費者金融の「アコム」のメリット・デメリットをご紹介したいと思います。

30日間無利息！初めての借入でも安心出来る大きなメリット

アコムを利用する上で大きなメリットと言える部分、やはりそれは「30日間金利0円」のサービスではないでしょうか。

特に初めてカードローンを利用する方にとって「自分が借りたお金にどれくらいの利息がかかるのか」はとっても気になるところですよね。

それがなんと0円！30日間とはいえいくら利息がかかるかを考える必要がありませんので、気軽にお金を借りることが出来るのではないでしょうか。

30日間金利0円サービスを受けるための条件は？

アコムの「30日間金利0円サービス」を受けるためにはちょっとだけ条件があります。それは以下の2つ。

• アコムでの契約が初めてであること
• 返済期日を「35日」で契約すること

すでにアコムを利用していたり、以前にアコムを利用していて現在解約済み…という方は残念ながら利用することは出来ません。

まだアコムを利用していない人にもぜひ！というサービスなんですね。

もちろんこれら2つの条件に加えて、アコムのカードローンそのものの利用条件を満たしている必要があります。誰でも利用できるわけではありませんので、その点は頭の隅っこにでもおいておきましょう。
（⇒アコムはアルバイト・パートにおすすめ？）

また、30日間金利0円を利用できるのはアコムの「カードローン」のみです。クレジットカード（ACマスターカード）や借り換えローンなどは対象外となります。

「その日のためにとっておく」はダメ！？金利0円のしくみ

アコムでカードローンを利用しようと考えている人の中には、「今すぐはお金は必要ないけど、そのうち必要になるかもしれないから念の為に契約だけしておこう」と思っているケースもあるでしょう。

確かにカードローンを利用する理由としてとってもありがち、といいますかごく自然なことなのですが「金利0円サービス」を利用するにあたってはその考え方は残念ながらとっても勿体無い！ことなんです。

アコムの金利0円サービスのポイントは「サービスが適用される日」にあります。

このサービスの適用開始日をチェックしてみると…「契約日の翌日から30日間」とあります。そう、契約日の翌日…これがポイントです。

仮に5月1日に契約した場合、5月2日から30日間の金利は0円となります。6月1日までに全額返済すれば金利は0円で借りた額だけを返済すればよし、6月1日を過ぎてもまだ残高があるならその残高に金利がかかります。

しかし、「今すぐお金を借りる必要はないから」と放置していると、その間はどんどん金利0円の期間は減っていき、一度もその恩恵を受けることがないまま終了してしまうんです！

せっかくのサービスですから、30日分しっかりと無利息にしたいですよね。そのためには、本当にお金が必要なときにアコムと契約する必要がある、と言えるでしょう。

無利息開始日をきちんと理解していればかなり使えるサービス！

「金利0円サービス」は「自分の無利息期間がいつになるのか」をきちんと理解していれば、かなり使える…といいますか、大きなメリットとなるサービスと言えるでしょう。

急いでいる！すぐにお金を借りたい！という方であれば無利息は願ったりかなったりでしょうし、仮に今は利用するつもりがなくても、金利0円期間が終わることを納得していれば問題ないでしょう。

急いでいてもOK！即日融資や事前診断も可能なのも嬉しい

カードローンを利用する上で重要なポイントのひとつ、それは「申し込みから利用できるまでのスピード」です。

すぐにお金を借りる必要はなくとも、審査の結果は出来るだけ早く知りたいものですし、急いでお金を借りたいと思っているならなおさらスピードは重要ですよね。

その点アコムは様々な方法でその日のうちに融資を受けることが可能です！

自分は申し込む資格はある？事前審査で簡単にチェック

「これを利用したい！」と思って申し込んでも、審査に落ちてしまうとやっぱり悲しいものですよね。

小さなことで落ちてしまったなら仕方ないですが、最初から落ちてしまうような結果であれば申し込まなかったのに…と思ってしまいます。

短期間でたくさん申し込みをすると審査に可決しづらくなってしまうので、出来れば可能性が高いところに申し込みたいのが人の性というもの。

アコムでは、申し込みの前に借入が可能か診断できる「3秒診断」がホームページに設置されています。

簡易診断なので、こちらで借入が可能と出ても実際の審査では落ちてしまう可能性はあるのですが、この診断でもNGであれば本審査でも可決することはないので、無駄（といってはあれですが）な申し込みを避けることが出来ます。

申し込んだその日のうちにカードを受け取れる！

カードローンは、当たり前ですがカードローン専用のカード（ローンカード）を利用してお金を借りるので、どれだけ早く手元にローンカードが届くかが重要になります。

ただし窓口もむじんくんも下記のように営業時間が限られているので気をつけましょう。特に「電話で申し込んで窓口で契約」を考えている場合、18時で営業が終了してしまいますので会社帰りは厳しいかもしれません。

窓口	むじんくん
平日9：30～18：00 （土日祝休業）	8:00～22:00

近くに窓口やむじんくんがない…そんな方でも即日融資可能！

即日融資を受けたいけれど、近くにアコムの店舗窓口やむじんくんがない…という方も当然ながらいると思います。

そんな方でも大丈夫！ちょっと条件自体は厳しくなってしまう部分もありますが、即日融資を受けることは十分に可能なんです。

近くに店舗やむじんくがなくても即日融資を受けるには、まず申し込み方法を以下のどちらかから選ぶ必要があります。

• インターネット（ホームページ）
• 電話

あれ？電話で申し込むなら契約は店舗かむじんくんじゃないとダメなのでは…？と思った方もいると思いますが、実はそれだけではないんです。

電話で申し込んだ場合、FAXで契約することも実は可能なんです。「Fax専用契約書類一式」をホームページからダウンロードし印刷するか、セブンイレブンのネットプリントで出力することで手に入れることができます。

「14時」までに契約書類をアコムにFAXすることが出来れば、その日のうちに振込での融資を受けることが可能です。

ネット申し込みならさらに簡単。ホームページに必要事項を入力するだけ！審査は最短30分なので待ち時間も少なめです。

連絡先に担当者から確認の電話が来ますので、その後運転免許証などの本人確認書類を提出します。ネット上へのアップロードはもちろん、アコムのスマホアプリやFaxからの提出も可能！

その後審査に入り、審査に可決すれば契約手続きを行い契約完了！ネット上で手続きが行えるのでとってもラクですよ。

さらに！インターネットで契約した方であれば、初めて振込で借入をする場合のみ、なんと「平日の18時」までに振込の依頼をすれば、当日19時までに振り込んでくれる「振込実施時間延長サービス」を受けられるんです。

ただしいろいろ条件がありまして、まず対応している金融機関は以下の3つのみです。

• UFJ銀行行
• 三井住友銀行
• ゆうちょ銀行

かつ、振込融資の申し込みはインターネット経由ではなく「電話」で申し込む必要があります。

インターネット経由でも振込を依頼できますが、その場合は延長サービスを受けられませんので気をつけてくださいね。

返済や借入も自由自在。自分の都合に合わせやすい

カードローンで重要なものはスピードももちろんですが、返済や借入といった実際使うときの使いやすさ、すなわち「利便性」です。

借入出来るATMの数が少なかったり、返済は銀行振込でしか受け付けていなかったりすると、正直使いにくいと言わざるをえませんよね。

その点もアコムは全く問題なし。むしろメリットと言えるほどに利便性が高いカードローンなんです！

楽天銀行なら、24時間対応で最短1秒振込！

ATMにいくのは面倒。だけど明日引き落としが…。そんな時にぜひ利用していただきたいのが「振込融資」。

インターネット、または電話から依頼することが出来、家にいながらお金を借りることが出来るので忙しい方にもオススメな借入方法です。

しかも！振込先の預金口座が「楽天銀行」ならなんと24時間対応！残念ながら他の金融機関では以下のような感じですが、楽天銀行の口座を持っているならかなり快適に振込融資を利用することが出来ちゃいます。

金融機関	平日	土日・祝日
楽天銀行	0:10～23:50 受付から1秒程度で振込	0:10～23:50 受付から1秒程度で振込
ゆうちょ銀行	0:10～9:00 →正午頃 9:00～14:00 →当日17:00まで 14:00～23:50 →翌営業日の正午頃	0:10～23:50 翌営業日の正午頃
銀行・信用金庫	0:10～9:00 →当日9:30頃 9:00～14:30 →受付完了から1分程度 14:30～23:50 →翌営業日9:30頃	0:10～23:50 翌営業日9:30頃

ゆうちょ銀行なら14時まで、それ以外の金融機関なら14時30分がボーダーになる、と思っておけばよさそうです。

電話の場合は「音声自動応答」と「担当者受付」のうちどちらか好きな番号に電話をかけて依頼しましょう。どちらも当日中の振込が必要なら、受付は「14時」までとなっています。

担当者受付の方は利用可能時間が9時～18時までですので、それ以外の時間帯は自動応答の電話番号にかけてくださいね。

返済日設定も2種類から選べる！期日前返済も可能！

アコムは返済方法や返済日の設定もいろいろと選ぶことが可能です。

まずは返済日について。アコムの返済期間（返済日）は

• 35日ごと
• 毎月指定期日
• 毎月6日

のいずれかから選ぶこととなります。

35日ごとは毎月○日、という指定ではなく、前回返済日から数えて35日後が返済締め切り日となる返済方法です。金利0円サービスを利用したい場合はこの「35日ごと」を選ぶことになります。

次は毎月指定期日。これは自分で「毎月○日を返済日とする」と決める方法です。仮にお給料日が25日の場合、26日や27日に設定しておくと返済しやすいですね。

最後の「毎月6日」はちょっと特殊で、返済方法を「口座振替」にした場合、強制的にこの日になります。他の返済方法はこれまでの2種類からどちらかを選ぶことになります。

返済方法は、インターネットバンキングによる振込によるもの、提携ATMによるもの、窓口やアコムのATMによるもの、そして口座振替の4種類です。返済期日を自分で決めたい、あるいは無利息期間を利用したい方は口座振替以外の方法になります。

基本的には返済期日までに返済額を振り込めばOKです。が、ここにも嬉しいポイントが。

期日前に返済した場合、その月の返済はなく、次回返済は翌月でOK。しかも、利息は返済した日までしかかかりません。

例えば返済期日が30日の場合、25日に期日前返済を行った場合は本来の期日である30日までの5日分、その月に支払う利息は少なくなるんです。

自分の都合に合わせて、ちょっとした節約が出来るのは嬉しいですよね。

今月は厳しい…そんな時でもアコムなら安心

普段は問題なく返済出来ているけど、ちょっと今月は予想外の出費があって返済が厳しい…そんな時もありますよね。

アコムなら、そのような時はその月に支払う利息額よりも多い額の返済でOKです。例えば約定返済額（毎月の返済額）が5,000円で、うち利息が2,000円の場合、2,000円以上の額を支払いすればOKです。

翌月以降の返済額や返済回数が増える可能性もありますが、ピンチな時に返済額を少なくしてくれるのは非常にありがたいポイントだと思います。

当たり前ですが、アコムに無断で自分で判断して行うのはNGです。アコムの「総合カードローンデスク」に連絡し、相談の上返済額の減額をお願いしてください。

また、返済をうっかり忘れてしまっても安心。アコムから連絡先に返済期日の案内をしてくれます。もちろん担当者の個人名なのでバレることはありません！

事前に返済が遅れそうな時に総合カードローンデスクに連絡・相談をしておけば返済期日が過ぎても連絡がくることはありませんので、遅れそうだな…と思ったらすぐに連絡を入れることをオススメします。

無断で返済日をスルーする回数が増えると利用停止、最終的には強制解約まで行ってしまうこともあります。きちんと信頼を得られるように返済は毎月約定日までに行いましょう！

デメリットと言えるのはやはり金利面。銀行に比べると…

ここまで、アコムを利用する際のメリットと言える点をご紹介してきました。しかしメリットがあるものは残念ながらデメリットもあるものです。

ここからは、申し込む前にぜひとも知っておきたいと言える、「アコムを利用する際のデメリット」についてご紹介していきたいと思います。

そして最初にデメリットと言える部分、それはなんといっても「金利面」ではないでしょうか。

アコムの金利は他の消費者金融と比べて高いわけではない！

アコムの金利をまずは見てみましょう。

契約極度額	貸付利率	契約極度額	貸付利率
501万円～800万円	3.0％～4.7％	301万円～500万円	4.7％～7.7％
100万円～300万円	7.7％～15.0％	1万円～99万円	7.7％～18.0％

最低金利は3.0％と低いものの、最高金利は18.0％です。この金利は特別高いのでしょうか？他の消費者金融の「最高金利」と比較してみましょう。

プロミス	アイフル	モビット	ノーローン
17.8％	18.0％	18.0％	18.0％

消費者金融同士で比較すると特別高い！という印象にはなりませんよね。

なので、消費者金融の中で選ぶならアコムでも全く問題なし、といった感じです。

銀行カードローンと比較すると、やっぱり高め！？

それでは、銀行カードローンと比較してみましょう。結果はわかりきっている気もしますが…

レイク	オリックス銀行 カードローン	バンクイック	ソニー銀行 カードローン	ジャパンネット銀行 ネットキャッシング
18.0％	17.8％	14.6％	13.8％	18.0％

ちょっと意外？にもばらけました。アコムなどの消費者金融に近い金利で提供しているカードローンもちらほら見受けられますね。

とはいえ大手金融機関である「三菱東京UFJ銀行」のバンクイックや、ソニー銀行はさすがの低金利。他の都市銀行などもこのあたりの金利が基準となっていますので、消費者金融よりも全体的に金利は低めの傾向にあると言えそうです。

他の面でアコムのメリットを感じているのであれば銀行カードローンは候補になりえませんが、金利を重視しているのであれば、アコムの金利はデメリットといっても過言ではないでしょう。

限度額にも制限が。「総量規制」の対象なので仕方なし！

アコムでお金を借りる場合、最高で800万円というかなりの大金を借り入れることが可能です。

しかしそれはあくまで借りることが出来る可能性があるだけ。実際に借入出来る金額は、その10分の1である「80万円」あたりでも十分と言えるほどです。

さらに、アコムでお金を借りる場合は「総量規制」という仕組みによって、さらに借入可能な限度額に制限がかかるんです。

「総量規制」とはどういう仕組み？

まずは「総量規制」の仕組みからお話したいと思います。

総量規制とは、「貸金業法」という法律にて定められているもので、お金を借りすぎることの内容に、お金を貸す会社（消費者金融など）に対して制限や決まりを与えるものです。

もちろん定められている項目を破ったら違法になりますので、刑事罰が与えられます。そもそも法を破ることはいけませんが、さらに罰則も定められているのですべての会社が遵守しているといっていいでしょう。

総量規制の中で一番メインといいますか、知られている項目はやはり「年収の3分の1を超えた金額を貸し付けてはならない」でしょう。

年収600万円の人は200万円まで、300万円の人は100万円まで、150万円の人は50万円までしか借りることが出来ません。これは1社につきではなく、「貸金業法」が適用される会社（貸金業者と言います）から借りたお金を合算した額です。

つまり年収600万円の人がA社から50万円、B社から60万円、C社から40万円借りている場合、あと借りることが出来るのは50万円までとなります。

どうしてアコムは対象なの？「総量規制」には対象外もある！？

なぜアコムが「総量規制」が適用されるのか、それはアコムが「貸金業者」というカテゴリに入っているからです。貸金業者は消費者金融や、クレジットカード会社も属しています。

アコムでなくともプロミスやアイフル、クレディセゾンのカードローンやクレジットカードのキャッシング枠も総量規制の対象となります。

対して銀行カードローンは適用される法律が「銀行法」なので、総量規制は適用されません。

そのため、年収が100万円でも50万円借りることも出来ますし、自身に収入がない専業主婦の方でもお金を借りることが出来るんです（実際借りることが出来るかどうかは別です）。

借りられる金額に制限があるため、「1円でも多くお金を借りたい」と思っている方や、「総量規制以上にお金を借りたい」と思っている方、そして専業主婦の方の場合はアコムなどの消費者金融は総量規制がデメリットとなってしまいます。

お金を借り過ぎないように制限する、という意味では非常に役立つのですが、なかなかうまくいかないものですね。

メリット・デメリットを知った上で賢く利用するのがベスト！

ほとんどの物事には当たり前ですがメリットとデメリット両方が存在します。

アコムのメリットは非常に大きいものですが、一方デメリットもそれなりにあり「サービスはいいんだけど金利が高い…」「利便性が高いのは嬉しいけど、自分は専業主婦だから利用できない…」など、どうしても相反してしまう部分は出てきてしまいます。

しかしそれを申し込む前に知っておくのと、申し込んでから「こんなはずじゃなかった！」と後悔するのではそこに大きな差があります。

金利の高さは確かにデメリットですが、限度額が高くなれば銀行カードローンと変わらないくらいの低金利で利用することが出来ますのでデメリットとなりえなくなるでしょう。

このように、自分の使い方などによってデメリットがなくなったり、逆にデメリットがメリットになることも十分に考えられます（もちろん、その逆もです）。

あまり悪いところは知りたくない…と思うのが人の性ですが、両方をきちんと知った上で賢く利用すること、それがカードローン選びや利用する上での重要なポイントです。

上手に使えばアコムはとっても便利なカードローンであることは間違いありません。自分にとってメリットと思える部分、デメリットと思える部分をよく吟味して検討してみてください。

【参考ページはこちら】
アコムとあのサービスとの共通点とは？