アナタはお金を借りれるか！？キャッシングの審査基準、徹底解説！

「キャッシング審査って何を基準に判断されるの？」と、お悩みではありませんか？キャッシング審査で聞かれる項目は多くありますが、特に重要なポイントがいくつかあります。

たとえば「仕事の有無」や「仕事の勤続歴」などです。収入の入る仕事を一定期間は続けていることが大事です。この条件を外していると、審査に落ちることが多いです。

他にも「過去の借金の返済歴」や「現在借入している金額」など、重要な審査基準がいくつかあります。これらを知っていると、キャッシング審査がグッと楽になりますよ。詳しく解説していきましょう。

まずは仕事が重要！仕事の有無と勤続歴がチェックされる

キャッシング審査で最初に重要になるのは「仕事」に関する条件です。収入が得られる仕事をしていること、そしてその仕事を長く続けていることが必要になります。

仕事をしていることが必要！収入を得られる仕事ならOK

キャッシングを利用するには、「仕事をしていること」が必要です。そのため、審査でも「仕事の有無」は必ずチェックされます。

では、どんな仕事だったらいいのでしょうか？ポイントは「収入の有無」です。

• 収入を得られる仕事だったら原則何でもOK
• 収入を得られない仕事は原則NG

収入を得られる仕事だったら、仕事内容自体は特に指定がありません。たとえば、次のような仕事のどれでもOKです。

• アルバイト
• 派遣社員
• 正社員

正社員職はもちろんのこと、アルバイトや派遣でも収入は得られますよね。何らかの収入を得られる仕事をしていれば、このチェックは通過できます。

問題となるのは、「収入を得られない仕事」です。ありがちなのが、次の仕事です。

• 家事手伝い
• 専業主婦

これらも一つの職業ではありますが、これらで収入は得られませんよね？キャッシング審査のこの部分で見られているのは「収入の得られる仕事の有無」です。

家事手伝いや専業主婦など、収入を得られない仕事でキャッシングに申込みした場合、ここで審査に落とされることになります。

勤続歴も重要！長く続けている仕事があれば問題ナシ！

仕事に関する審査ではもう1つの基準があります。それが「仕事の勤続歴」です。

• 今の仕事をどれだけ長く続けているかのチェック
• 勤続歴が長い方が好ましいとされる

仕事については勤続歴もチェックされており、できるだけ長い方が好印象となります。勤続歴が短すぎる場合、審査に落とされることになります。

なぜ、長い勤続歴が必要なのでしょうか？それは、勤続歴が長いと安定収入があり、それだけ返済も安定していると判断されるからです。

• 勤続歴が長い方は収入も安定している傾向アリ
• 安定収入があった方が返済に有利と判断される

収入が安定していれば、お金を借りてもコツコツと返済できそうですよね？それだけ返済に有利と判断されるのです。必要な勤続歴の目安は、約1年です。

勤続歴	審査での評価
1年以上	◎
半年以上	○
半年未満	△

絶対安心だと言える目安は「1年以上」の勤続歴です。それ以下でも審査に受かることはありますが、短ければ短いほど、審査には落ちやすくなります。

以上のように、キャッシング審査では仕事に関するチェックがあります。まずは「収入の入る仕事」があるかどうか、そしてその仕事を長く続けているかを見られます。どちらもクリアしていれば、この基準を通過できます。

次は借金！過去の借金返済歴と現在の借入件数が重要に

次に重要になる審査基準は「借金」に関する条件です。過去の借金返済歴に「滞納」がないこと、そして現在借りている借金の件数が多すぎないことが必要になります。

過去の借金返済歴が重要に！？滞納がないことが必要

借金に関する審査基準で最初に重要になるのは、「過去の借金返済歴」です。

• これまでの借金返済歴が調べられる
• 滞納（返済遅れ）がないことが必要

過去の借金返済歴を調べられ、滞納といった返済遅れの記録が一切ないことが必要です。滞納などが見られる場合、審査に落とされることになります。

ここで調べられる「過去の借金」とは、主に次のようなものです。

• 金融機関・貸金業者で組んだ個別ローン
• これまでに利用したカードローン・キャッシング
• クレジットカードの利用分

直接現金を借入することになる「個別ローン」や「カードローン・キャッシング」などに加え、「クレジットカード」も含まれることにご注意ください。

• クレジットカードは短期借入として扱われる
• 支払いが遅れると借金滞納という扱いに

クレジットカードも一種の借金ですから、キャッシング審査で調べられる「過去の借金」に含まれます。銀行や消費者金融で借りた借金が一切なくても、クレジットカードの支払いが遅れたことが何度もあると、キャッシング審査のこの基準に引っかかります。

クレジットカードの利用分も含め、過去の借金に滞納がないことが絶対に必要となります。

過去の借金で「信用」がわかる！返済歴は専用機関に記録アリ

なぜ、キャッシングの利用審査で、過去のクレジットカードの返済歴までチェックされるのでしょうか？それは、その人の「信用度」が調べられているからです。

お金をちゃんと返してくれないと、キャッシングサービス側も困りますよね。そういうことにならないよう、信頼できる人にだけ、サービスを提供するようにしているのです。

この信用情報ですが、専門の情報機関に記録されています。信用情報を集める機関ということで、この機関のことを「信用情報機関」と呼びます。

• お金を貸す側が信用情報機関に利用歴を提供
• 提供された情報は「信用情報」として機関に記録される
• キャッシング審査時に利用者の信用情報はすぐに確認できる

このような形になっています。ローンやキャッシング、クレジットカードのような借入系サービスを利用すると、お金を貸した側が機関に情報を提供します。

そのため、誰にも秘密で利用したキャッシングやクレジットカードなども、記録には全部残っています。それらの返済が遅れたりしていると、新しくキャッシング審査を受けた時、ココの審査で落とされることになるのですね。

借金に関して、まずは以上のようなことがチェックされています。

現在の借入件数も重要！借金の件数が多すぎないことが必要

借金に関してもう1つ、審査基準があります。それは「現在の借入件数」です。

• 借入件数が多すぎないことが必要
• 多すぎる場合は審査で落とされる

信用情報に問題がなくても、それとは別に山のような借金を今作っていたら、それはそれで信用するのが難しくなりますよね。こちらはそのチェックになります。

現在の借入件数に関して、一つの基準となるのは「借入件数3件」です。

現在の借入件数	審査通過の可能性
3件まで	アリ
4件以上	ナシ

信用を得られる現在の借入件数は、3件までが限界です。それを超えると、「信用情報」には問題ない方でも審査に落とされます。どれだけ多くても、現在の借入件数は3件までが限界ということは、ぜひご確認くださいね。

以上、キャッシング審査では「借金」は重要な基準になります。過去の返済歴から現在の借入件数まで問題なければ、この基準を通過できます。

最後は2つの金額が重要！年収と現在の借入額がチェックされる

キャッシング審査基準の最後の重要ポイントは、「年収」と「現在の借入額」のバランスです。キャッシングで借りれる金額は「年収」から計算され、現在借りている借金がその金額を上回っていないかことが必要です。

キャッシングで借りれる金額は年収で計算される！

キャッシングの審査基準と言われたら「年収の高低」が当てはまりそうですよね。これも審査時の重要チェック項目ですが、年収の高低だけで審査に落とされることはほとんどありません。

キャッシング審査で年収がチェックされる意味は、「各利用者が借りれる最大金額を計算するため」です。

• 各利用者の借入枠は年収で計算される
• 年収の1／3まで借りれることが多い

キャッシングサービスは、1万円から数百万まで借りれるサービスです。この範囲内で、各利用者がいくらまで借りれるか、その借入枠は年収で計算されます。

一つの基準として「年収の1／3」が一般的です。たとえ年収100万円のアルバイトの方でも、30万円程度なら借りれることが多いのですね。

以上のような意味で年収もチェックされますが、年収の高低だけで審査に落とされることは滅多にありません。まずは、年収がチェックされる意味をご確認くださいね。

現在の借入額とのバランスによっては審査落ちに！

キャッシング審査時に重要となるのは、年収から計算される借入枠と、現在借りている借金額とのバランスです。年収の高低自体で審査に落とされることはありませんが、このバランス次第では審査に落とされることがあります。

審査に通過するためには、年収から計算された借入枠が、現在作っている借金額ですべて埋まらないことが必要です。

• 年収から借入枠が計算される
• その枠に現在借りている借金額を当てはめる
• 現在の借金額を含めても借入枠に空きがあることが必要

たとえば、年収300万円の方が審査を受けたとしましょう。年収から計算される借入枠は、年収の1／3である「100万円」です。キャッシング審査に通過するには、他で借りている借金の総額が100万円以下であることが必要ということです。

現在の借金額	審査通過	新規借入できる金額
10万円	○	90万円まで
50万円	○	50万円まで
90万円	○	10万円まで
100万円以上	×	0万円

借金額が100万円以下であれば、審査を通過できる可能性があります。今借りている金額を含めても、年収から計算される借入枠に空きがあるからですね。

しかし、100万円以上の借入をしていると、審査に落とされます。すでに年収から計算される借入枠が埋まっているため、新規では1万円も貸せないからです。

このように、年収と現在借りている借金額は2つセットで審査基準になっています。2つの金額のバランス的にまだ新規借入できる方は、この審査基準を通過できます。

すべて問題なければ返済能力アリ！これで審査も通過できる！？

以上、キャッシング審査で重要となる基準を解説してきました。これら基準をすべて通過できた方は「返済能力がある」と判断され、キャッシング審査を通過できることが多いです。

キャッシング審査とは「返済能力の有無」を調べている！

返済能力とは、次のような能力のことです。

キャッシングも借金の一種ですから、利用するためには返済能力が求められます。つまりキャッシング審査とは、この「返済能力」の有無を調べるためのものです。

• 返済能力がある方を見分けるための手続き
• 各審査基準は返済能力の有無を調べるためのもの
• 返済能力があると判断されれば審査を通過できる

キャッシング利用前に「審査」があるのは、返済能力のある方を見分けるためなのですね。そのため、今回ご紹介したような審査基準により、返済能力の有無が調べられます。

キャッシング審査を受ける前には、今回解説しました基準のクリアを第一にお考えください。そうすれば、返済能力を証明でき、審査に通過できますよ。

キャッシング審査は「本人の返済能力」で判断されるのが基本！

ちなみに、キャッシング審査を通過するには、「キャッシング利用者本人」の返済能力が必要です。「配偶者の返済能力」で審査を通過することは、原則できません。

この点にご注意いただきたいのは、「夫（妻）の返済能力の方が高い」というケースも多いからです。夫婦共働きのケースでない限り、夫婦間で返済能力に差があるのは自然なことですよね。

もし配偶者の返済能力の方が高い場合、「夫（妻）に審査を受けてもらいたい」と思える方も多いかと思います。しかし、それは原則NGです。

• キャッシング審査はサービスを利用する本人が受けるのが原則
• 配偶者の条件で審査を受けることはできない

キャッシング審査は利用希望者本人の返済能力が審査対象となるのが基本です。たとえ家計を同じにしている配偶者でも、キャッシングを使わない第三者の返済能力は審査対象外になります。

少し厳しいポイントですが、その代わり、キャッシングにはいい点もあります。

• 連帯保証人が原則不要
• 利用者個人の返済能力を見られるからこその利点

返済能力さえあれば、誰でも「連帯保証人ナシ」でキャッシングを利用できます。連帯保証人が必要になるような方なら、審査に落とすわけですね。審査を通過できた方なら、連帯保証人も不要というわけです。

キャッシングとは以上のようなサービスですので、審査を受けるときは、本人の返済能力が重要です。個人の返済能力は何を基準で判断されるのかは、今回ご紹介した通りです。

重要なポイントさえ押さえれば、誰でも簡単にキャッシング審査を通過できますよ。ぜひ参考にしてくださいね。

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