増額も可能です！契約後も変更できるアイフルの利用枠！

今既にカードローンを利用していて、「もうちょっと借りられる額が多ければな…」と思ったことはありませんか？

もちろん返済できないくらいの金額を借りるのはオススメできませんが、現在返済も問題なく出来ており、かつ物足りない部分があるのなら「増額」を考える時期かもしれません。

基本的に増額はどこの会社でも流れは同じですが、今回は大手消費者金融である「アイフル」を例に、増額のメリットやデメリット、申し込み方法に加えて、ちょっと視点を変えた増額方法などをご紹介していきたいと思います。

カードローンの「増額」とは？知りたい基本の増額知識

まず最初に、カードローンの「増額」とはそもそも何なのか？増額することによるメリットはあるのか？といった、増額に関する基礎知識の部分を解説します。
（⇒キャッシング増額の基礎知識をチェック！）

カードローンの契約などの解説は多いのですが、実は意外に増額に関する解説は少ないんですよね。

増額に興味がなかった方も「増額してもいいかも…」なんて思うかもしれませんよ？

増額とは「利用限度額」の「増枠」のこと！

…とはいえ、増額とは非常にシンプルな内容です。一言で言ってしまえば、利用限度額を増やすことを「増額」と言います。

例えば現在利用限度額が30万円の方が50万円になったら「利用限度額が増額した」と言えます。

増額することによって借りられる限度額がアップするので、より便利にカードローンを利用できるようになったと言えるでしょう。

増額した際のメリット1：より希望する金額が借りられる！

利用限度額が増額したことによって受けられるメリットはもちろんあります。

まずは当たり前ですが限度額が上がったので、より自分の希望する金額を借りられるようになる点ですね。急な出費で20万円必要だったけど限度額が10万円だったので半分しか調達できなかった…なんて方も、増額することで限度額が30万円になれば安心です。

また、そんなにお金をたくさん借りることもない方でも限度額が多めであれば万が一のときに安心、という精神的な安心を得ることも出来るでしょう。

増額した際のメリット2：金利が低くなる可能性アリ！

そして、限度額が上がることで嬉しいポイントはもうひとつ。それは「金利」です。

カードローンの常識といってもいい部分ですが、契約時の利用限度額が高ければ高いほど適用される金利は低くなります。

アイフルはこの限度額でこの金利！と細かく決まっていないのであまり恩恵が強いイメージが浮かばないかもしれませんので、銀行カードローンの大手「みずほ銀行カードローン」を例にしてみましょう。

10万円以上 100万円未満	100万円以上 200万円未満	200万円以上 300万円未満	300万円以上 400万円未満
年14.0％	年12.0％	年9.0％	年7.0％

このように、利用限度額によって適用される金利が変動します。これは借入額の大小にかかわらないので、実際の借入額が10万円だとしても利用限度額が100万円未満であれば14.0％、100万円以上であれば12.0％で借りられるわけです。

増額することでステージがひとつ上がる場合、利息が変わるためよりお得にお金を借りることが出来るようになります。

同じ借入額でもより支払う利息を少なく抑えることが出来るわけですね。

増額した際のメリット3：多重債務を避けることが出来る

希望する限度額に満たなかった場合、増額しなければ他のカードローンを利用する…という考えに至る方は多いと思います。

2社程度の借入であれば大きな影響はありませんが、3社4社から借入をしていると「多重債務」となり、カードローンの審査はもちろんですが、クレジットカードの審査にも通りにくくなる傾向にあります。

あとは住宅ローンの審査でもかなり不利になりますし、自己破産といった債務整理にもつながる可能性がありますので、あまり多重債務はおすすめできません。

しかし増額することで多重債務を避けることが出来ますので、信用情報的にも安心です。

アイフルだけじゃない！いろんなところで増額は可能

ちなみに、増額出来るのは「アイフル」だけではありません。

例えば同じ大手消費者金融の「プロミス」でも増額の申請を受け付けており、「会員サービス内から申し込みをするか、プロミスコールに電話をすることで増額の申し込みが可能」と明記されています。

消費者金融系カードローンとよく比較される銀行系カードローンでも同様で、「セブン銀行カードローン」は利用限度額が50万円が最高ではあるものの、限度額が10万円及び30万円の方は増額の申し込みをすることが可能とホームページに記載されています。

もちろんこの2社以外にも増額を受け付けているところは多いので、「増額するためにアイフルで借り換えないと」と考える必要はありませんよ。

増額の申し込みで限度額が減る！？増額時の注意点

増額のメリットをご紹介しましたが、ノーリスクで出来るものではありません。ノーリスクで出来ればどれだけよかったか…というところですが。

「審査で希望する限度額に達しなくても、増額申請をすれば簡単じゃない？」と思ってしまうかもしれませんが、それは罠です。

ヘタな増額申請をしてしまうと、増額どころか限度額が減額されてしまう可能性も十分にあるんです。

増額の申請をするなら最低でも半年は利用してから！

審査が終わって契約後、限度額に不満があるからとすぐに増額申請をするのは絶対にNGです！なぜならそれは「全く意味がない行為」だからです。

増額出来るかどうかのポイントは「この人は利用額を増やしてもきちんと返済できるほどの収入があるか？きちんと期日に遅れずに返済するか？」という点です（もちろんこれだけではありませんが）。

利用を開始してすぐですと、これらのポイントが全く判断できない状態です。もちろんアイフル側も商売ですから、よく利用をしてくれて、かつ返済もきちんとしてくれる人であればお金を貸した方が儲かるので、より多く貸したいと思うわけですね。

言うなれば自分とアイフルの間に「信用」があるかどうか、これが増額の審査に可決するポイントとなるわけです。

なのでまずは信用してもらうためにもお金を借りたらきちんと返済をしましょう。一括返済などを利用して「返済能力があるよ」とアピールするのも手です。

これは会社にもよるのですが、少なくとも半年以上の利用、出来れば1年以上の利用をしてから増額の申請をするほうがいいでしょう。

利用額が少ない場合、増額出来ないことがあるので注意

増額を希望している方の中で、「利用額は少ないけど増額したい」と考えている方もいるかもしれません。しかしこのケースは増額の審査に通らないことが多いと言ってもいいでしょう。

例えば限度額が30万円あるのに1回の利用は2万円ほどで、すぐに完済してしまうといった使い方をしている場合。これはアイフル側から見れば「2万円しか利用しないのに増額する意味があるのかな？」と思われてもおかしくありませんよね。

なので「増額する必要なし」と判断されるでしょうし、場合によっては「全然借りてないからむしろ限度額低くしてもいいよね」と判断されて、利用限度額が減額されてしまう可能性もあります。

増額したいのであればこの限度額では足りない、ということがある程度伝わらなければなりません。限度額ギリギリまで借りろとはいいませんが、限度額の半分くらいは一度は借りておくほうがいいでしょう。

自分の年収に見合った金額までしか増額出来ない

アイフルでは最高で500万円まで利用することが可能です。ここまで借りる方はほぼいないかと思いますが、今よりも利用限度額を増額したいのであれば気をつけなければいけない点があります。

それは自身の年収。アイフルは「貸金業者」ですので「貸金業法」という法律が適用されます。貸金業法と言えば、「総量規制」という仕組みがワンセットです（貸金業法にて定められているので当然なのですが）！

総量規制とは消費者金融がサラリーマン金融と言われていた時代、お金を借りすぎる利用者が続出、自殺してその保険金で返済をするように強要したりなど、社会問題になったことによって貸金業法が改正される運びとなり、その際に制定されたものです。

具体的にどのような内容なのかと言うと非常にシンプルで、「貸金業者は申込者の年収の3分の1を超えて貸しちゃいけないよ」というもの。

増額を希望していても例えばアルバイトの方は収入は少なめのことが多いと思います。年収90万円でしたら30万円でもギリギリになってしまいますね。

増額したい気持ちはあっても、年収がついていかないケースもあります。まず自分はいくらまで借りることが出来るのか明確にしておきましょう！

もちろん延滞などの履歴があるとそれだけでNG！

増額の審査に通るのは「きちんと返済出来ていること」が大前提。なので、過去に1度であっても延滞（返済期日よりも後に返済すること）があればそれだけでかなり不利になります。延滞したら増額は不可能、なんて可能性もゼロではありません。

過去に延滞していれば、仮に限度額を増額してもますます返済できないのでは？と思われてしまいます…それは当然ですよね。

もちろん増額を希望しないにしろ、延滞は基本的にやってはいけないことです。きちんと返済期日までに返済するようにしましょう。

アイフルで増額をするには？増額の申し込み方法

それでは具体的にアイフルで増額申請をするための方法をご紹介します。今回はアイフルですが、他のカードローンでも大きく変わることはありませんので、他の会社で増額したいな…と思っている方の参考にもなると思います。
（⇒アイフルのおすすめ情報はこちら）

申し込みの際にはこれまた知っておきたい、注意しておきたい部分がありますので、そちらも合わせて解説していきます。

増額申請の方法はいろいろ。一番ラクなのは会員サービスから

アイフルで増額申請をする方法は

• 会員サービス
• インターネット
• 店頭窓口
• 契約ルーム
• 会員専用ダイヤル（電話）

の5種類です。会員専用ダイヤルについては、女性専用ダイヤルもありますので女性の方でも安心です。

どの方法を選んでも審査に影響はありませんが、会員サービスからの申請が一番手軽に出来るかと思います。審査結果は会員専用のメールである「aiメール」や連絡先への電話にて確認できます。

急いで増額して欲しい人は不向き！？その理由とは

ここで一点注意があるのですが、「1秒でも早く増額してほしい、結果を出してほしい」と考えている方は増額の申し込みは避けたほうがいいかもしれません。

アイフルの増額審査にかかる時間についてはホームページなどに明記されていないため、具体的にどれくらいかかるかはわかりません。

しかし30分40分で審査が終わるとは考えにくいため、至急融資が必要！という方は増額よりも他社に申し込んだ方が早く借りられる可能性が高いです。そもそも増額申請をしても審査に可決するとは限らないですしね。

増額の審査は新規契約と同じようなもの！？

あまり知られていないかもしれませんが、実は増額の審査は新規契約と同じようなものなんです。

平たく言えば「審査のやり直し」。申込時と状況が違う（転職した・引っ越した・結婚したなど）場合はもちろん審査に加味されますし、新規契約時よりも属性（その人のお金を借りる際に必要なプロフィールの言い方です）が悪ければ限度額が下がってしまう可能性もあります。

ただ増額の審査ですので、基本的に「もうあなたとは契約しません（出来ません）」と言われることはありません。「増額の審査に通らなかった」ことはあっても「アイフルを利用できなくなる」ことはない、というわけですね。

必要書類がプラスされることもあるので用意を！

さらにさらに、審査に必要なので、と書類の提出を求められることがあります。どのような書類かというと「収入証明書類」というジャンルのもの。年収がわかる書類であり、具体的には「確定申告書」「納税通知書」「源泉徴収票」「給与明細書」がこれに当たります。

もちろん提出にも理由があり、ひとつは「増額しても大丈夫か、正確な年収を確認するため」。もうひとつは「法律によって定められているから」です。

アイフルなどの貸金業者に適用される貸金業法。先ほど総量規制の際にもご説明したとおりですが、貸金業法では

と定めています。なので増額申請した際の希望額が50万円を超える場合、アイフルで申請した限度額と他社の借入を合計して100万円を超える場合は必ずアイフルに収入証明書類を提出しなければならないんです。

後者はちょっとわかりにくいかもしれませんので具体例を出しますと、現在アイフルで30万円、他社で60万円の限度額で契約しているとします。こちらも実際の借入額は関係なく、契約した限度額が重要です。

そしてアイフルで増額を申請した場合、40万円以上になれば他社と合わせて100万円、41万円以上となれば100万円を超えてしまいますので収入証明書類の提出を求められる可能性はかなり高いと言えます。

また、こういった法律の定めがなくとも提出を求められるケースももちろんありますので、用意しておいて損はなし！と言えますね。

再度在籍確認が行われることもあるので意識はしておいて損ナシ

審査のやり直し、ということで再度在籍確認が行われる可能性もあります。ただ継続的に利用しており、収入証明書類でも会社名が変わっていないことが確認出来るのであれば再度の在籍確認が行われる可能性は低めといえるでしょう。

利用している中で転職しているなど、勤務先が変わった場合は改めて在籍確認が行われる可能性は高いです。

どちらのケースであっても（後者はほぼ確実にあるかと思いますが）「また在籍確認はあるかもしれないな」と意識しておいていいでしょう。

アイフル側から「増額できる」と言われた際は審査もスムーズ

誰にでも来る…というわけではないですが、まれにアイフル側から「増額出来ますよ」と案内がくることもあります。

アイフルの会員限定で送信されるメールサービス「aiメール」。返済期日を教えてくれたりするなど便利なものなのですが…、その送信内容の中に「限度額の増額可能案内」なるものがあります。

アイフルも商売ですから、条件（属性）のいい人にはお金を出来るだけ借りてほしいわけです。なので、アイフルを利用していてかつ「この人なら増額しても大丈夫」と判断した場合、アイフル側から「増額しませんか？」と案内が来ることもあるんです。

そのケースでももちろん審査はありますが、事前に可能案内を出していますのでほぼ確実に審査には通ると思っていいでしょう。アイフルに認められた証といってもいいかもしれませんね。

増額するなら「おまとめローン」の方がお得？

増額を考えている方の理由は様々だと思います。「もっとお金を借りられるようになりたいから」というのは当たり前ですが、「なんのために増額するのか」です。

単純に限度額が5万円と低すぎるからせめて10万円にしたい、という方もいれば、その他の理由もありますよね。

例えば「他社からの借入をアイフルにまとめたいからアイフルで増額したい」と考えている場合は増額よりも「おまとめローン」の方がいいかもしれません。

理由1：総量規制の問題があって借りにくい！

限度額を増額し、増額した分を他社借入の返済に充てよう…と考えている場合、総量規制に気をつけなければなりません。

年収の3分の1が上限ですから、既にそこそこの借入額の場合、増額の難易度も上がってしまいます。特に借入の返済に充てる場合、元金だけではなく利息分も加算した額を借りる点も考慮しなければなりません。

それぞれの借入額が10万円・5万円くらいでそれを増額でまとめたい…というなら十分に可能ではありますが、20万円・30万円といった額になってくると年収がある程度高くないと厳しいでしょう。

対しておまとめローンは総量規制の対象外なので、仮にまとめた金額が年収の3分の1を超えてしまっても問題ありません。普通のカードローンではおまとめ目的であっても総量規制の対象外とならないので、まとめる金額によってはおまとめローンじゃないと厳しいケースもあると思います。

理由2：返済額が少なくなる＆金利が低くなる可能性がある！

増額のメリットでもあるのですが、おまとめローンですとさらに金利が低く出来る可能性があります。特に銀行系のおまとめローンを利用することが出来れば結構な低金利になりますので、ぐっと借金を管理しやすくなります。

また、毎月の返済額も少なくなる可能性があるので、毎月の負担を減らすことも出来るでしょう。

おまとめローンは返済しか出来ないので注意！

おまとめローンを仮に利用する場合、気をつけたいのは「返済しか出来ない」ということです。

住宅ローンや車のローンを想像していただければわかるかと思いますが、最初にまとまった（必要な）お金を借り、あとは年月をかけて返済していくというつくりになっています。

おまとめローンもそれと同じで、最初に他社の返済分に必要な額を借りればあとは返済するだけで、カードローンのように追加で借入することは基本的に出来ません。

返済もしつつ追加で必要な時に借りたい、と思うならおまとめローンは向いていないと言えそうですね。

そこそこの借入額があるならおまとめが、そうじゃないなら増額がラク

そこそこの借入額がある場合、まとめることが法律的に出来ない可能性がありますので、増額するよりも素直におまとめローンを使った方がいいでしょう。

逆に借入額がとても少ない場合、増枠分を返済に充ててまとめてしまうのは十分に有効な手段だと言えます。返済後も自由に利用できますしね。

特に総量規制ギリギリな借入額の場合増額申請が通ることはまずありえませんので、自身の正確な借入額を一度計算してみることをおすすめします。

増額はアイフルとの信頼関係。可能と言われる人になろう！

増額はアイフルをはじめ、利用している会社との信頼関係の結果といっても過言ではありません。

きちんと返済するのはもちろんですが、ある程度利用額もあることが大切です。言い方は悪いですが「いいお客さん」にならなければ増額は難しいといえます。

逆にいいお客さんになれれば、自分から増額の申請をしなくともアイフル側から「増額が可能ですよ」と連絡をくれる可能性だって十分にあります。

今は限度額が低くても、お金を借りて返済（または完済）する。これを継続しているだけでアイフルとの信頼関係が築かれていきます。自分から申し込むのではなく、アイフル側から増額のお伺いがくるほどの人になるよう努力してみるのも面白いかもしれませんね。

もちろん、ムリはだめですよ！お金は自分に必要な分だけ借りるようにしましょう。

【参考ページはこちら】
アコムのカードローン審査も簡単？